Družinske financeKo nismo več vsak zase

Boruta in Vanjo ter njuni hčerki dvojčici, Emo in Saro, sem spoznal leta 2007, ko se je zaradi rojstva obeh hčera zelo spremenil družinski proračun. Borut in Vanja sta zelo kmalu opazila, da odhodki v družinskem proračunu naraščajo in da bosta potrebovala strokovno pomoč pri oblikah varčevanja za šolanje svojih dveh otrok.

Prav tako sta želela zase imeti primerno obliko zavarovanja, s katero bi poskrbela za lastno varnost in predvsem varnost svojih otrok. Zaradi povečanja družine sta Borut in Vanja načrtovala tudi nakup večjega stanovanja, ki bi zagotovil boljše pogoje za življenje.

“Ko sta prišli dvojčici, se nama je svet postavil na glavo. Kmalu za tem pa tudi družinski proračun. Vse dvojno, vse povezano z večjimi stroški, dvakratno! Tega si ne moreš predstavljati, če ne doživiš. In res me je skrbelo, kaj šele bo, ko zrasteta. Svoje skrbi sem zaupala možu, ki je od prijatelja dobil Matjaževo številko. Zdaj vsaj vem, kam gremo in kako bomo poskrbeli za njuno šolanje!”

 

slide2

Po posvetu smo naprej poskrbeli za osnovno socialno varnost in s tem zagotovili varnost celotni družini. V drugem koraku smo uredili 17 letno mesečno varčevanje za šolanje otrok, preko katerega bosta Ema in Sara lahko nemoteno opravili študij z lastno štipendijo v višini okrog 500 € mesečno. Varčevali smo tudi za nakup stanovanja, ki ga je družina izvedla leta 2013, ko so se uspešno preselili v večje stanovanje. Po poplačilu tekočih stroškov obnove stanovanja se v drugem letu lotevamo novih ciljev – varčevanja za pokojnino in za letne družinske dopuste.

Mlad par je ob rojstvu dvojčic spoznal, da prevzema odgovornost za druge in s tem skrb za urejene družinske finance. Par je potreboval zaščito pred nepredvidenimi dogodki in zaščito delovne sposobnosti za primerno ceno in ob ugodnih pogojih. Prvi finančni cilj je bil sklenitev varčevanja za obe deklici, kjer starša želita, da bi dosegla določeno glavnico, iz katere lahko ob polnoletnosti hčera izplačevala štipendijo za pomoč na študiju. Kratkoročno sta Borut in Vanja želela še oplemenititi določeno vsoto denarja, ki je bila namenjena nakupu stanovanja. V fazi pridobivanja kredita pa bosta potrebovala dodatno pomoč.

Najprej smo poskrbeli za zaščito osnovne socialne varnosti. Po popisu potreb vsakega posameznika smo na trgu med seboj primerjali ponudbe vseh zavarovalnic v Slovenij in izbrali tisto, ki je imela najboljše razmerje med ceno in kvaliteto (v smislu pogojev). Za varčevanje za štipendijo smo izbrali varčevanje v dveh različnih naložbenih možnostih, ki se med seboj dobro dopolnjujeta. Povprečen donos v zadnjih 9 letih pri varčevanju za otroke znaša 11,5 odstotka. Uspešno smo leta 2008 zaščitili glavnico, ki je bila namenjena nakupu stanovanja in z naložbo v zlato do leta 2013 celo uspeli doseči dodaten, več kot 50% donos, ko smo naložbo pretopili v stanovanje. Ob pomoči sodelavcev smo uspeli družini urediti tudi ugoden hipotekarni kredit za manjkajoči del pri nakupu stanovanja in energetsko obnovo le tega.

Družinske finance so urejene kot stabilna in trdna hiša. Na temeljih so odlična zavarovanja, ki družino ščitijo pred nepredvidenimi dogodki in so sklenjeni za primer, da takrat ublažijo finančne izgube. Varčevanje za otroke in je trenutno prilagojeno tržnim razmeram, usmerjeni smo v naložbe, ki bodo zagotovile potrebno glavnico za izplačevanje štipendij. Nakup večjega stanovanja in energetska obnova sta hkrati posrkbela za boljše življenjske razmere in večji cenovni prihranek, saj so se odhodki za bivanje znižali za več kot 30%. Tekoče prihranke se trenutno usmerja v sprotne potrebe in končanje obnove stanovanja in okolice. Ko bodo sredstva spet na voljo, bo potrebno Borutu in Vanji izdelati finančni načrt za dosego ustrezne privatne pokojnine za dostojno življenje v tretjem življenjskem obdobju. In seveda, vmes je nujno, da se prihrani tudi kaj za sprotne užitke, da družina doživi morje, hribe, potovanja, izlete…

family-finance
Kako postati finančno neodvisen?

V brezplačnem videu vam razkrijemo 6 korakov, s katerimi si lahko VSAKDO zagotovi varno finančno prihodnost.

Pokličite za svoj sestanek!

Dosegljivi smo na
051 306 213.
Lahko nam pošljete tudi elektronsko pošto na info@cresus.si

Malo je ljudi za katere dam roko v ogenj, a Matjaž je, v to sem trdno prepričan, ne samo izjemno strokoven, ampak tudi profesionalen in pošten finančni svetovalec.

bostjan-polutnik
Boštjan Polutnik
Direktor, Moj Status, d.o.o.

Nisem mu zaupala, izogibala sem se mu! Nato sem imela poglobljen sestanek z njim. In kaj se mi je zgodilo? Moj denar je postal zlat!

romana-podrekar
Romana Podrekar
Direktorica, Libri, d.o.o.

V kakšni kondiciji pa so vaše družinske finance?

Za zagotavljanje pravilnega delovanja spletna stran uporablja piškotke, ki ne shranjujejo vaših osebnih podatkov. Več

The cookie settings on this website are set to "allow cookies" to give you the best browsing experience possible. If you continue to use this website without changing your cookie settings or you click "Accept" below then you are consenting to this.

Zapri